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银行风险分析报告【通用10篇】

时间:2024-05-17 02:49:27

2、语言的陈述性:因为报告具有汇报性,是向上级讲述做了什么工作,或工作是怎样做的,有什么情况、经验、体会,存在什么问题,今后有什么打算,对领导有什么意见、建议,所以行文上一般都使用叙述方法,即陈述其事,而不是像请示那样采用祈使、请求等法。书痴者文必工,艺痴者技必良,下面是人美心善的小编沧海红颜给大家整编的10篇银行风险分析报告,欢迎阅读。

安全风险分析报告 篇一

安全生产风险分析报告

1 __年安全生产风险管控工作总体情况

要求:

(1)介绍公司和本单位年度风险控制措施任务完成情况,未完成的要说明原因。

(2)总结提炼本单位安全生产五大类风险管控工作取得的成效与存在的不足,特别是总结提炼电网、设备、人身(作业)风险控制工作中形成的管控模式。

2 __年安全生产风险管控工作情况及成效

2.1 加强电网运行风险管控,确保系统安全稳定

2.2 落实设备风险控制,确保重要设备安全可靠运行

2.3 加强人身风险控制,积极防范人身死亡事故风险

2.4 落实社会影响风险预控措施,维护公司良好形象

2.5 落实环境与职业健康控制措施,确保员工身心健康

2.6 强化应急管理,提高抗灾保电能力

3 __年安全生产风险分析

3.1 电网安全风险

3.2 设备安全风险

3.3 人身安全风险

3.4 社会影响风险

3.5 环境与职业健康风险

4 __年安全生产风险控制建议措施

有关要求:

(1)风险预控措施应尽量具有可操作性,列出具体实施项目,明确责任单位和部门、监督检查单位和部门、完成时间。

(2)风险预控措施应根据评估出来的风险逐一对照编制。

4.1 电网安全风险控制措施

4.2 设备安全风险控制措施

4.3 人身安全风险控制措施

4.4 社会影响风险控制措施

4.5 环境与职业健康风险控制措施

银行风险述职报告 篇二

银行风险述职报告

通过半年多的学习和实践,风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位。坚信能胜任岗位并做出成绩;今后的工作中,也将继续努力,成为更优秀的一员。

年8月参加工作,自己系银行支行员工。任职风险管理部综合统计岗。

受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾,自己参与工作半年多时间来。工作上亦受到无微不至的指导,协助我快速的胜任岗位。

监测、评价和控制的综合管理部门,风险管理部是负责支行全面风险管理政策的落实。风险和内控的日常管理职责部门。自己任职的综合统计岗,主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

自己主要完成以下几个方面的信贷手工台帐的录入与核对,实际工作中。对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理,以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对支行运行的老信贷系统进行维护和管理,对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供行各项信贷资产数据及明细,完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度,独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外,行新设了信息平安员一岗,自己即任风险管理部信息平安员,负责部门电脑网络信息平安的维护。

领导和前辈的关心照顾下,进入银行半年多时间来。自己抱着谦虚好学的态度努力工作,积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位,基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。自己是刚毕业的理科本科学生,踏上工作岗位接触全新的银行工作,面临着全新的挑战,这个过程不只是专业的换位,更是一种思考方式和学习方法的换位,综合统计岗位上,领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考,才干获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作,提供给我一个全新的学习机会,优良的生长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不时学习和获取新的知识,努力了解银行业、金融业的运行规律,把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

自己在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识,正是由于以上的`认识。严谨认真的完成了本职的统计工作,做到及时、准确、完整的反映支行信贷业务情况。认真的完成了信息平安员的工作,做好了信息平安的日常维护并建立了平安员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法,近来的工作使自己越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的特别是工作的条理性上,受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

对策 篇三

1、开展法律、制度教育,强化从业人员的规范意识;

2、逐个解剖个案,分析形成不良的原因,增强从业人员防范能力;

3、强化从业人员的管户责、经营责任和自我约束意识;

4、严把准入关,加大贷前处罚力度。凡在审查、审批发现存在弄虚作假、误导决策的情况,必须按相应制度给予处罚;

5、实行“四包一挂”,增加包赔条款;

6、加大贷后力度,包括定期检查、帐户监管、客户回访、催收管理、押品管理、档案管理等,均应不折不扣的执行。

7、加大对违规行为的处罚力度,不姑息迁就。

8、加大对资产质量的考核力度,按每向下迁徙一笔贷款扣3-5分进行考核。

9、接受单证抵押、商品房抵押,以强化客户的自我约束力。

10、深入开展贷前调查,防止多人承贷一人使用。特别是公司+农户或合作社国+农户,更要放防控的重点。

11、对风险水平增加的机构,采取暂停贷款发放措施,并限期纠正。对不不良贷款达到一定比例的,启动问责机制。

12、提前谋划,预案清收。对即将到期贷款,务必提前1个月催收,对不能还款的,提前制度好应急预案,预案包括向担保人主张债权、向介绍人催收、向当地乡村施加压力、依法诉讼、先还款后循环等等。

安全风险分析报告 篇四

产品名称:(注册标准上的名称)

风险评价人员及背景:(项目组长、医学角度的大夫、技术角度的设计人员、应用角度的、市场角度的,并提供人员资格证明,如受过的培训资格、职称等级)

编 制: 日 期:

批 准: 日 期:

1. 编制依据

1.1 相关标准

1) YY0316-医疗器械——风险管理对医疗器械的应用

2) GB9706.1-1995医用电气设备 第一部分:通用安全要求;

3) IEC60601-1-4:医用电器设备——第一部分:通用安全要求——4:并行标准:医用可编程电气系统

4) 产品标准及其他

1.2 产品的有关资料

1) 使用说明书

2) 医院使用情况、维修记录、顾客投诉、意外事故记录等

3) 专业文献中的文章和其他信息

2. 目的和适用范围

本文是进行风险管理的报告,报告中对所有的可能危害以及每一个危害产生的原因进行了判定。对于每种危害可能产生损害的严重度和危害的发生概率进行了估计。在某一风险水平不可接受时,采取了降低见的控制措施,同时,对采取风险措施后的剩余风险进行了评价。最后,使所有的剩余风险的水平达到可以接受。

本报告适用于……产品,该产品处于设计和开发阶段(或处于小批生产阶段)。

3. 产品描述

本风险管理的对象是……(如能加入照片或图片最好),产品概述、机理、用途 适应症:

禁忌症:

设备由以下部分组成:(文字描述或示意图)

4. 产品预期用途以及与安全有关的特征的判定

(依序回答附录A用于判定医疗器械可能影响安全性的特征的问题)

4.1 产品的预期用途、预期目的是什么?如何使用?

应考虑的因素:预期使用者及其精神、体能、技能水平、文化背景和培训等情况

人机工程学问题、医疗器械的使用环境和由谁安装

患者是否能够控制和影响医疗器械的使用

医疗器械是否用于生命维持或生命支持

在医疗器械失效的情况下是否需要特殊的干预

是否有接口设计方面的特殊问题可以导致不经心的使用错误(见4.27)

设备起诊断、预防、治疗、缓解或创伤补偿、解剖矫正、妊娠控制的

哪个作用

4.2 医疗器械是否预期和患者或其他人员接触、如何接触、接触时间长短?

应考虑的因素:预期接触的性质:表面接触、有创接触和(或)植入

每种接触的时间长短

每种接触的频次

4.3 在医疗器械中包含有何种材料和(或)组分或与其共同使用、或与医疗器械接触?

应考虑的因素:与安全性有关的特性是否已知

4.4 是否有能量给予患者或从患者身上获取?

应考虑的因素:传递能量的形式及其控制、质量、数量和持续时间

4.5 是否有物质提供给患者或从患者身上提取?

应考虑的因素:物质是供给还是提取

单一物质还是几种物质

最大和最小传递率及其控制

4.6 是否由医疗器械处理生物材料然后再次使用?

应考虑的因素:处理的方式和被处理物质的类型(如自动输血、透析)

4.7 医疗器械是否以无菌形式提供或准备由使用者灭菌,或用其他微生物控制方法灭菌?

应考虑的因素:医疗器械是否预期一次使用或重复使用

医疗器械的包装、储存寿命

重复使用周期次数的限制

所使用的灭菌处理方式的限制

4.8 医疗器械是否预期由用户进行常规清洁和消毒?

应考虑的因素:使用的清洁或消毒剂的类型

消毒周期数量的限制

医疗器械的设计可能影响日常清洁和消毒的有效性

4.9 医疗器械是否预期改善患者的环境?

应考虑的因素:温度、湿度、大气成分、压力和光线

4.10 医疗器械是否进行测量?

应考虑的因素:测量的变量

测量结果的准确度和精密度(带测量功能的须CMC标志)

4.11 医疗器械是否进行分析处理?

应考虑的因素:医疗器械是否由输入或获得的数据显示结论(主要是软件)

所采用的计算方法和置信极限

4.12 医疗器械是否预期和医药或其他医疗技术联合使用?

应考虑的因素:识别可能使用的医药或其它医疗技术和与相互作用有关的潜在问题 患者是否遵守治疗

4.13 是否有不希望的能量或物质输出?

应考虑的与能量相关的因素:噪声和振动、热量

辐射(包括电离、非电离和紫外、可见光、红外)接触温度

漏电流和电场和(或)磁场

应考虑的与物质相关的因素:化学物质、废物和体液的排放

4.14 医疗器械是否对环境敏感?

应考虑的因素:操作、运输和储存环境(包括光线、温度、振动、泄漏、对能源和致冷形式变化的敏感性,电磁干扰)

4.15 医疗器械是否影响环境?

应考虑的因素:对能源和致冷的影响,毒性物质的散发和电磁干扰的产生

4.16 医疗器械是否有基本消耗品或福建?

应考虑的因素:消耗品或附件的规范以及对使用者选择它们的限制

4.17 是否需要维护和校准?

应考虑的因素:是否维护和(或)校准由操作者或使用者或专门人员来实现 是否需要专门的物质或设备来进行适当的维护和(或)校准

4.18 医疗器械是否有软件?

应考虑的因素:软件是否预期要由使用者和(或)操作者进行安装、验证、修改或更换

4.19 医疗器械是否有储存寿命限制?

应考虑的因素:此种医疗器械的标志或指示和处置

4.20 是否有延迟和(或)长期使用效应?

应考虑的因素:人机工程学和累积的效应

4.21 医疗器械承受何种机械力?

应考虑的因素:医疗器械承受的力是否在使用者的控制之下或者由和其他人员的相互作用来控制

4.22 是什么决定医疗器械的寿命?

应考虑的因素:老化和电池耗尽

4.23 医疗器械是否预期一次性使用?

4.24 医疗器械是否需要安全的退出运行或处置?

应考虑的因素:医疗器械自身处置时产生的废品。(例如医疗器械是否含有毒性或有害材料,或材料可再循环使用)

4.25 医疗器械的安装或使用是否要求专门的培训?

应考虑的因素:包括试运行和交付给最终使用者

是否很可能或可能由不具备必要技能的人员来安装

4.26 是否需要建立或引入新的生产过程?

将新的生产过程引入生产设备,必须视作为新危害的潜在源(例如新技术,新生产规模)

4.27 医疗器械的成功使用,是否决定性的取决于人为因素,例如使用者接口? 应考虑的因素:可能造成使用错误的用户接口设计特性,不能轻易地误用

4.27.1 医疗器械是否有连接部分或附件?

应考虑的因素:错误连接的可能性、差别性、和其它产品连接的相似性、连接力、对连接完整性的反馈以及过紧和过松的连接

4.27.2医疗器械是否有控制接口?

应考虑的因素:间隔、编码、分组、图形显示、反馈模式、出错、滑脱、控制区别、可视性、启动或变换的方向、控制是连续的还是断续的、装订或动作的可逆性

4.27.3医疗器械是否显示信息?

应考虑的因素:不同环境下的可视性、方向性、总体和透视图、显示信息的清晰度、单位、彩色编码、决定性信息的可达性

4.27.4医疗器械是否由菜单控制?

应考虑的因素:层次的复杂性和数量、状态的了解、设置的路径、导向方法、每一动作的步骤数量、顺序的清晰度、存储问题、与可达性有关的控制功能的重要性

4.28 医疗器械是否预期为移动式或便携式?

应考虑的因素:必要的夹持、手柄、轮子、刹车、机械稳定性和耐久性

5. 危害判定

(根据附录D回答至少包括能量、生物学、环境、使用、维护等五个方面的内容,着重分析危害及其形成的原因,还可根据产品自身的特点进行列举,但要求对照3.产品预期

用途以及与安全有关的特征的判定中的问题对危害进行分类;先利用专业知识直观地寻找潜在原因,进一步的原因分析则可应用FMEA(失效模式和效应分析)、FTA(故障树分析)方法。)

6. 风险评价

6.1 评价准则(与风险管理计划中相同)

6.1.3风险可接受准则

风险 =严重等级 _ 概率等级

6.2 风险评价表

7. 风险控制

通过以上的评价可以看出产品的风险可接受的程度,对处于可广泛接受区的风险……(列举危害的序号)无需再采取控制措施,对处于合理可行区和不容许区的风险必须采取进一步的措施进行控制。

8. 剩余风险评价

采取降低风险的措施后,……等危害的风险已降到广泛可接受的程度,……等危害的风险也降到了合理可接受的程度。(还要说明采取降低风险的措施后,有没有引入新的风险,若有,则须进行再次评价和控制)

若有较大风险的,且又不可降低,须收集和评审有关预期用途、预期目的的医疗受益的资料和文献,以便决定受益是否超过全部剩余风险 表3 采取控制措施以后风险水平

9. 生产后信息

由于本产品尚未正是生产,一旦正式生产,……,再分析、评价、控制

10. 结论

经过对危害的分析和评价,危害产生的风险均为可接受,因此本产品是安全的。

风险分析报告 篇五

风险分析报告模板

一、业务经营基本情况分析

(一) 负债情况分析

截至年末,我行各项存款总额X万元,比年初增加X万元,增幅X%。其中:对公活期存款为X万元,比年初增加X万元;对公定期存款为X万元,比年初增加X万元;个人活期存款X万元,比年初增加X万元;个人定期存款为X万元,比年初增加了X万元;银行卡存款为X万元,比年初增加X万元。 我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长,主要原因有以下几个方面的原因:一是经多方面努力,争取到部分有实力的大企业客户,例如X上市公司在我行开立监管资金专户,带来对公定期存款一定幅度的增长;二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销,在提高开户数和发卡量的同时,也使居民储蓄存款能够稳步增长;三是持续进行产品创新和开展主题营销活动;四是我行在本年新开展了间联POS机业务,在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款;五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上,新增了X支行等X个营业网点,延伸了我行的服务半径,扩大了我行在本地区的影响力和知名度。

(二)资产情况分析

1、信贷资产

(1)基本情况:截至年末,我行各项贷款余额X元,比年初增加X万元,增幅X%。其中,短期贷款X万元,比年初增加X万元;中长期贷款X万元,比年初增加X万元。按五级分类口径统计,正常类贷款X万元,关注类贷款X万元,暂无不良贷款。

(2)贷款集中度情况:针对贷款集中度偏高的情况,我行根据实际情况,采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度,保证符合生产经营状况良好,有发展潜力的贷款户,压缩产品落后、经营不善的企业贷款,同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至X年底,“单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%,达到监管要求;“户均贷款余额”指标从X万元降低至X万元,力争逐步达标。

(3)贯彻落实“两个不低于”情况:自开业以来,我行一直对自身的市场定位非常明确,为此,根据XX经济发展及行业特点,在确保风险可控的情况下,将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济,达到“两个不低于”要求的目标。其中,支持农业贷款X万元,支持小微企业贷款金额X万元,两项合计占贷款总额的X%,有力地支持了当地民营经济的发展,体现了

我行服务“三农”和小微企业的金融定位。

2、非信贷资产

截止年末,我行非信贷资产X万元,主要是委托贷款和保函两项表外业务。本年度共发放委托贷款X笔,总金额为X万元,委托贷款中,委托人为企业的有X户,委托人为自然人的有X户。本年我行共开立X笔保函担保业务,总金额为X万元,担保对象均为企业客户,共有X户。

(三) 资产负债比例及所有者权益分析

1、资产负债比例。本年度,我行超额备付金余额X万元,超额备付金比例为X%,流动性比率达到X%;贷款损失准备金X万元,拨贷比达到X%,拨备覆盖率大于150%,不良贷款率为零,备付资金和流动性资产充足。

2、所有者权益。本年度,我行营业收入X万元,同比增长X%,营业利润X万元,同比增长X%。其中,净利息收入X万元,中间业务收入X万元。收入主要依赖于传统的利息收入,中间业务收入仍然偏低,但营业利润较上一年度有较大幅度的增长。

二、风险状况分析:

(一) 总体评价。

截至年未,我行的加权风险资产为X万元;资本充足率X%,核心一级资本充足率X%;单户贷款集中度为X%,按五级分类口径不良贷款率为零,未发生不良贷款,各项风险控制指标均达到监管要求。

(二)信用风险分析

1、信贷风险方面:我行一方面强化风险管理,另一方面优化信贷资产结构,以有效防范和控制信贷风险。截至年未,我行各项贷款余额X万元,其中:正常类贷款X万元,关注类贷款X万元,其中关联交易贷款X笔。全辖最大1户贷款余额X万元,该户目前经营正常,效益好。最大10户贷款都为正常类,目前经营正常,风险较小。截至年终,我行抵押贷款为X万元,保证贷款X万元,信用贷款X万元,存量抵贷款率为X%,与去年相比降低X个百分点,押率仍然偏低,有待进一步提高。同时,坚持“服务三农,服务小微”的市场定位,将信贷资源向符合国家产业政策、产品科技含量高、信用良好、管理规范,且能提供有效抵押物的'农户和小微企业重点倾斜,在降低贷款集中度的同时优化信贷结构,提高信贷资产质量。

2、表外业务风险方面:我行保函业务采取保证金加反担保抵押的方式控制风险,并加强对借款人的贷前审查和贷后管理,力求将风险降到最低。委托贷款方面,采取先存后贷的方式,并在贷款协议中设定免责条款,降低我行风险责任。截至目前,委托贷款借款人基本都能按期还本付息,偶有借款人逾期的现象,但在信贷管理人员的提醒及催收后,都能尽快还本付息,保障了委托贷款人的利益;同时,我行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》,规范和加强非信贷资产管理,提高非信贷资产质量。

同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系,增强防范化解风险的能力。

(三)流动性风险分析

截止年末,我行流动性资产总额为X万元,流动性负债总额为X万元,流动性比例X%。其中:超额备付金X万元,超额备付率X%。

由于我行网点相对较少,吸收存款一直比较困难,存款总额变动幅度较大,居民储蓄存款相对较少,存贷比偏高,资金头寸分散,流动性管理较难,易引发支付结算风险。

为进一步强化我行流动性风险管理,提高防范和控制流动性风险的能力,促进各项业务稳健发展,我行一是加大营销力度,以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验,吸收更多的存款,尤其是相对稳定的居民储蓄存款;二是加强流动性资产和流动性负债的测算,及时发现流动性风险方面的问题并予以处理,较好地保持充足且适度的流动性,满足客户支付需求;三是加强宣传,通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述手段,我行基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。

(四) 操作风险状况

为确保我行各项业务的正常运作,及时发现和纠正业务经营中的存在问题,防范操作风险和事故的发生,促进各项业务依法合规经营,我行方面不断完善各项管理制度。

安全风险分析报告 篇六

血清碱性磷酸酶测定试剂盒(ALP)安全风险分析报告

1. 总则

血清碱性磷酸酶测定试剂盒(以下简称ALP 测试盒)是一种临床检验体外诊断化学试剂中酶类试剂。因为检查并不在人体内或人体体表上进行,所以不会对受检的患者或人员构成直接的风险。然而,在某些情况下,由于体外诊断试剂有关的危害,导致或促成错误的决定,可构成间接风险。另外,与使用有关的危害及其伴生风险也应给以考虑。本安全风险分析报告主要根据YY/T0316-《医疗器械一风险管理一第一部分风险分析的应用》要求中的附录A《用于判定医疗器械可能影响安全的特征问题》和附录B《体外诊断医疗器械风险分析指南》以及GB7826-87《系统可靠分析技术失效模式和效应分析(FMEA)程序》进行全面的安全风险分析。

2. 有关医疗器械定性和定量的判定

2.1 预期用途和目的

ALP 测试盒是一种体外诊断试剂,是根据生物酶反应和光化学反应的原理,通过测定单位时间内吸光度的变化,实现对样品中ALP 的测定。ALP 测试盒预期用途为用于肝胆和骨骼系统疾病的诊断。

2.2 产品是否与患者或其他人员接触

ALP 测试盒为体外诊断试剂,与患者无接触,一般情况下也不与操作人员皮肤接触。

2.3 产品制造材料安全性

ALP 测试盒,制造原料均为AR级化学分析纯,该试剂盒所使用化学物质均为目前临床生化常规试剂,NaN3有一定毒性但含量极少,其余物质均无毒性,因此在使用试剂盒时应尽量避免接触皮肤等。废瓶、废液处理应符合环保要求。

2.4 是否有能量施加给患者或从患者身上获取

无施加于患者的能量,也不从患者身上获取。

2.5 是否有物质提供患者或从患者身上获取

ALP测定试剂盒不与患者接触,但间接由医务人员从患者身上抽取血液。

2.6 试剂盒是否由器械处理后再用

吸液器从ALP 测试盒中提取的试剂均为一次性使用,不存在处理后再使用的情况。

2.7 产品是否以无菌形式提供或准备由使用者灭菌后使用

产品为医用化学试剂分析纯,在10万级净化室配制、检测和包装,不需使用者灭菌处理后使用。

2.8 是否改善患者环境

不适用

2.9 是否具有测量功能

ALP 测试盒借助仪器测量人体血清的ALP 含量,试剂本身无测量功能。

2.10 是否进行处理分析

不适用

2.11 是否与医药或其他医疗技术联合适用

必须在具有一定吸光度精确度的生化分析仪上使用

2.12 是否有不希望产生的能量和物质输出

不适用

2.13 是否对环境敏感

ALP 测试盒在运输和贮存中要求避光、低温、干燥,在操作中无特殊要求。

2.14 配套使用的消耗品

ALP 测试盒一般不需要配套使用消耗品,但必要时需适量的用蒸馏水进行标定或稀释。

2.15 维护和校准

不适用

2.16 器材是否有软件

不适用

2.17 贮存寿命

ALP 测试盒要求贮存环境符合技术标准的规定,贮存期限为六个月,由试剂盒专用包装中列出生产日期和贮存期限。

2.18 延期/长期使用效果

ALP 测试盒在使用中,由于化学物质不稳定的原因,故试剂盒不能延期使用。

2.19 所受机械作用力

不适用

2.20 决定产品寿命的因素

规范、正确的使用和运输、贮存的条件是保证产品达到设计寿命的基本条件。

2.21 预定使用方式

吸液器提取ALP 测试为一次性使用。

2.22 影响环境的危害

产品创造在10万级车间,通过配制、混合、检测、包装,没有挥发性气体排除,产品使用后连同血液样品按医疗废弃物统一销毁处理。

2.23 使用者是否要求专门培训

使用人员不须专门培训,但必须符合医院生化检验人员的资质,在专业人员指导下或详细阅读使用说明书后可以操作。

2.24 批次的不均匀性和不一致性

批次的不均匀性和不一致性直接影响检测结果,造成疾病误判的风险,必须控制批内精密度、批间精密度和准确度等相关指标。

2.25 共同的干扰因素

除生化分析仪规定的周围应无强烈电磁场干扰外,ALP 测试盒在使用过程中R1与R2及样本量体积比例、温度和反应时间对检测结果的成败有直接影响。

2.26 标识错误

不恰当的标识,直接影响产品的运输储存和检测结果的真实性,标识包括单包装瓶标识和包装盒标识和运输储存标识,如双试剂R1、R2标识错误,将R1误用为R2,造成检测失败,有效期标识不清,误用过期产品造成检测结果失真,避光低温保存标识不清造成产品变质等。

2.27 不适当的使用说明

不适当的使用说明不能指导操作如R1、R2配比,样品量、温度、时间(孵育时间、反应时间、测量时间)首次开瓶后的有效期使用时间,操作中严禁接触皮肤等要求应符合有关规定,否则将造成检测失误或对环境的危害。

2.28 能量危害

不适用

2.29 生物学危害

不适用

3. 风险估计和预防

3.1 预期用途和目的风险

ALP 测试盒是测定血清中ALP 的含量。临床判定肝胆和骨骼系统疾病的。每批产品中对批内精密度、批间精密度、准确度和稳定性进行严格控制,产品经中南大学湘雅二医院检验科和湖南省肿瘤医院检验科在临床上用进口和国产同类试剂进行了80例临床对比试验,符合检测要求和注册产品的规定,因此使用准确性和可靠性风险已降到可以接受的限度。

3.2 与患者或他人接触风险

检测人员按检验室相关操作规程进行操作,试剂不会与操作者皮肤、粘膜接触,在产品使用说明书注意事项中已有明显提示,万一与皮肤、粘膜接触,请立即用自来水冲洗,对操作者不会造成伤害风险。

3.3 材料安全性风险

试剂中所使用的化学物质均为目前国内临床生化常规试剂,虽含有NaN3具一定毒性,但含量极少,同时均对皮肤无腐蚀作用,在产品说明书中,对使用后的废液和废瓶要求统一按医疗废弃物处理,防止造成危害,我

3.4 给患者施加或获取能量风险

不适用

3.5 从患者身上获取物质风险

患者血液化验,由专业人员用一次性无菌注射器抽取血样再送检,因此ALP 测试盒再使用过程中不存在从患者身上获取物质的风险。

3.6 经器械处理后再使用风险

产品单瓶为多次消耗性使用的液态包装瓶,每次吸液器提取的试剂为一次性使用,不存在经器械处理(灭菌)后再使用风险。

3.7 无菌使用风险

ALP 试剂盒为临床化学类试剂,不存在无菌使用风险。

3.8 改善患者环境风险

3.9 测定风险

不适用

3.10 分析处理风险

不适用

3.11 与医药或其他医疗器械联合使用风险

存在生化分析仪吸光准确度、恒温精度对检测结果的影响,只要仪器按检验室日常保养、维护,确保仪器的精度和功能,检验人员是合格的专业检验医务人员,因此该风险可以降到最小。

3.12 能量和物质输出风险

不适用

3.13 对环境敏感性风险

产品要求低温2℃~8℃避光保存防止变质,在产品使用说明书的要求下进行使用和保存,对环境敏感性风险已降到最低。

3.14 配套使用消耗风险

不适用,必要时需用少量蒸馏水,蒸馏水质量应符合生化检验室用蒸馏水要求,也不存在水质的风险。

3.15 维护和校准风险

不适用

3.16 软件风险

不适用

3.17 贮存寿命风险

在产品标准、产品包装标志和产品使用说明书中,规定了贮存寿命为六个月,稳定性检测抽样到期后一个月内产品,性能符合标准中各项指标的要求,因此贮存寿命风险已降到最低。

3.18 延长或长期使用效果风险

产品标准和使用说明书规定严禁使用过期产品,因此不存在延期使用效果风险。

3.19 机械作用力风险

3.20 决定产品寿命的风险

化学试剂要求防止强烈的阳光照射,产品变质影响寿命。避免高温或低温下保存,防止结冰破坏试剂分子结构,在产品标准、使用说明书和包装标志中都有明确规定。因此决定产品寿命的因素已降到最小。

3.21 预定使用方式风险

产品单包装瓶为液态多次消耗性使用包装,吸液器每次提取的试剂为一次性使用,使用完后随同混合在一起的血液标本必须处理销毁,因此预定使用方式风险基本不可能存在。

3.22 影响环境风险

产品在生产运输、贮存、使用全过程中,不会对环境造成危害,使用后按医院检验室的相关规定,按医用废弃物统一消毒处理,因此影响环境风险已降到能接受的最小限度

3.23 人员专业培训风险

从事医院生化检验的人员都是具有一定知识和技能的专业人员,产品对人员专业培训风险已降到最小。

3.24 批次不均匀性和不一致性风险

在产品标准中严格控制了试剂PH值,CV(批内)、CV(批间)、准确度等,并作为出厂必检项目,因此批次不均匀性和不一致性风险已降到最小。

3.25 共同的干扰风险

医院生化检验室本身建造在外界干扰源很小的地方,确保了仪器的防干扰能力,仪器具有温度、时间的控制精度,只要操作者按使用说明书要求和卫生部制定的《全国临床检验操作规程》进行操作,共同的干扰风险已降到最小。

3.26 标识错误风险

在产品标准中,对产品标识包括单包装瓶标识、包装盒(中包装)标识盒运输贮存标识做了详细规定,并对单包装瓶标识、包装盒标识作为出厂前必检项目,各种标识设置内容经省级医疗器械标准化技术委员会专家评审,进行修改和完善,因此标识错误风险已降到最小。

3.27 不适当的使用说明风险

产品标准中对产品的说明内容作了具体规定,并作为产品出厂的必检项目进行考核,产品使用说明书的格式,内容和安全注意事项经专家评审、修改、完善,因此产品说明书不详风险已降到最小。

3.28 能量风险

不适用

3.29 生物学风险

不适用

4 通过以上对 试剂盒从生产原材料、配置、检测、标志、包装、运输、储存、使用方法及安全注意事项、保存和用后处理等全过程危害判定、风险估计、预防化解,从注册产品标准和使用说明书及企业规章制度对产品质量的全过程控制和风险防范措施,可以看出,我公司生产的 试剂盒产品的安全风险系数降到了最小的限度,能满足使用者能接受的水品,保证了产品安全有效。

银行风险分析报告 篇七

现将xx银行(下称“我行”)年度风险经营分析报告如下:

一、业务经营基本情况分析

(一)负债情况分析

截至年末,我行各项存款总额x万元,比年初增加x万元,增幅x%。其中:对公活期存款为x万元,比年初增加x万元;对公定期存款为x万元,比年初增加x万元;个人活期存款x万元,比年初增加x万元;个人定期存款为x万元,比年初增加了x万元;银行卡存款为x万元,比年初增加x万元。我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长,主要原因有以下几个方面的原因:一是经多方面努力,争取到部分有实力的大企业客户,例如x上市公司在我行开立监管资金专户,带来对公定期存款一定幅度的增长;二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销,在提高开户数和发卡量的同时,也使居民储蓄存款能够稳步增长;三是持续进行产品创新和开展主题营销活动;四是我行在本年新开展了间联POS机业务,在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款;五是我行在年初原有总行营业部、x支行2个营业网点的基础上,新增了x支行等x个营业网点,延伸了我行的服务半径,扩大了我行在本地区的影响力和知名度。

(二)资产情况分析

1、信贷资产

(1)基本情况:截至年末,我行各项贷款余额x元,比年初增加x万元,增幅x%。其中,短期贷款x万元,比年初增加x万元;中长期贷款x万元,比年初增加x万元。按五级分类口径统计,正常类贷款x万元,关注类贷款x万元,暂无不良贷款。

(2)贷款集中度情况:针对贷款集中度偏高的情况,我行根据实际情况,采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度,保证符合生产经营状况良好,有发展潜力的贷款户,压缩产品落后、经营不善的企业贷款,同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至x年底,“单户500万以下贷款余额占比”指标已从x月末的x%大幅提高至x%,达到监管要求;“户均贷款余额”指标从x万元降低至x万元,力争逐步达标。

(3)贯彻落实“两个不低于”情况:自开业以来,我行一直对自身的市场定位非常明确,为此,根据xx经济发展及行业特点,在确保风险可控的情况下,将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济,达到“两个不低于”要求的目标。其中,支持农业贷款x万元,支持小微企业贷款金额x万元,两项合计占贷款总额的x%,有力地支持了当地民营经济的发展,体现了我行服务“三农”和小微企业的金融定位。

2、非信贷资产

截止年末,我行非信贷资产x万元,主要是委托贷款和保函两项表外业务。本年度共发放委托贷款x笔,总金额为x万元,委托贷款中,委托人为企业的有x户,委托人为自然人的有x户。本年我行共开立x笔保函担保业务,总金额为x万元,担保对象均为企业客户,共有x户。

(三)资产负债比例及所有者权益分析

1、资产负债比例。本年度,我行超额备付金余额x万元,超额备付金比例为x%,流动性比率达到x%;贷款损失准备金x万元,拨贷比达到x%,拨备覆盖率大于150%,不良贷款率为零,备付资金和流动性资产充足。

2、所有者权益。本年度,我行营业收入x万元,同比增长x%,营业利润x万元,同比增长x%。其中,净利息收入x万元,中间业务收入x万元。收入主要依赖于传统的利息收入,中间业务收入仍然偏低,但营业利润较上一年度有较大幅度的增长。

二、风险状况分析:

(一)总体评价。

截至年未,我行的加权风险资产为x万元;资本充足率x%,核心一级资本充足率x%;单户贷款集中度为x%,按五级分类口径不良贷款率为零,未发生不良贷款,各项风险控制指标均达到监管要求。

(二)信用风险分析

1、信贷风险方面:我行一方面强化风险管理,另一方面优化信贷资产结构,以有效防范和控制信贷风险。截至年未,我行各项贷款余额x万元,其中:正常类贷款x万元,关注类贷款x万元,其中关联交易贷款x笔。全辖最大1户贷款余额x万元,该户目前经营正常,效益好。最大10户贷款都为正常类,目前经营正常,风险较小。截至年终,我行抵x贷款为x万元,保证贷款x万元,信用贷款x万元,存量抵(质)x贷款率为x%,与去年相比降低x个百分点,抵(质)押率仍然偏低,有待进一步提高。同时,坚持“服务三农,服务小微”的市场定位,将信贷资源向符合国家产业政策、产品科技含量高、信用良好、管理规范,且能提供有效抵押物的农户和小微企业重点倾斜,在降低贷款集中度的同时优化信贷结构,提高信贷资产质量。

2、表外业务风险方面:我行保函业务采取保证金加反担保抵押的方式控制风险,并加强对借款人的贷前审查和贷后管理,力求将风险降到最低。委托贷款方面,采取先存后贷的方式,并在贷款协议中设定免责条款,降低我行风险责任。截至目前,委托贷款借款人基本都能按期还本付息,偶有借款人逾期的现象,但在信贷管理人员的提醒及催收后,都能尽快还本付息,保障了委托贷款人的利益;同时,我行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》,规范和加强非信贷资产管理,提高非信贷资产质量。

同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系,增强防范化解风险的能力。

(三)流动性风险分析

截止年末,我行流动性资产总额为x万元,流动性负债总额为x万元,流动性比例x%。其中:超额备付金x万元,超额备付率x%。

由于我行网点相对较少,吸收存款一直比较困难,存款总额变动幅度较大,居民储蓄存款相对较少,存贷比偏高,资金头寸分散,流动性管理较难,易引发支付结算风险。

为进一步强化我行流动性风险管理,提高防范和控制流动性风险的能力,促进各项业务稳健发展,我行一是加大营销力度,以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验,吸收更多的存款,尤其是相对稳定的居民储蓄存款;二是加强流动性资产和流动性负债的测算,及时发现流动性风险方面的问题并予以处理,较好地保持充足且适度的流动性,满足客户支付需求;三是加强宣传,通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述手段,我行基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。

银行风险述职报告 篇八

20xx年8月参加工作,自己系银行支行员工。任职风险管理部综合统计岗。

受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾,自己参与工作半年多时间来。工作上亦受到无微不至的指导,协助我快速的胜任岗位。

监测、评价和控制的综合管理部门,风险管理部是负责支行全面风险管理政策的落实。风险和内控的日常管理职责部门。自己任职的综合统计岗,主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

自己主要完成以下几个方面的信贷手工台帐的录入与核对,实际工作中。对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理,以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对支行运行的老信贷系统进行维护和管理,对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供行各项信贷资产数据及明细,完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度,独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外,行新设了信息平安员一岗,自己即任风险管理部信息平安员,负责部门电脑网络信息平安的维护。

领导和前辈的关心照顾下,进入银行半年多时间来。自己抱着谦虚好学的态度努力工作,积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位,基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。自己是刚毕业的理科本科学生,踏上工作岗位接触全新的银行工作,面临着全新的挑战,这个过程不只是专业的换位,更是一种思考方式和学习方法的换位,综合统计岗位上,领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考,才干获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作,提供给我一个全新的学习机会,优良的生长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不时学习和获取新的知识,努力了解银行业、金融业的运行规律,把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

自己在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识,正是由于以上的认识。严谨认真的完成了本职的统计工作,做到及时、准确、完整的反映支行信贷业务情况。认真的完成了信息平安员的工作,做好了信息平安的日常维护并建立了平安员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法,近来的工作使自己越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的特别是工作的条理性上,受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

银行风险隐患排查情况报告 篇九

按照《陕县农村信用合作联社案件风险隐患排查活动实施方案 》文件精神,为有力推进“合规提升年”活动深入开展,我社积极组织相关人员,进行全方面排查,现将本阶段自查结果汇报如下:

一、成立专门领导小组。

为有力推进“合规提升年”活动深入开展,确保这次案件风险隐患排查活动取得实效,促进我社依法合规经营,及时发现和消除风险隐患,杜绝各类案件的发生,特成立案件风险隐患排查活动小组。

组 长:

成 员:

二、确定排查范围和重点。

本次案件风险隐患排查活动的排查范围:本次排查活动由社主任负责,具体组织实施,并接受监管部门及上级部门的指导,对我社全体员工进行全面排查,做到不漏一人。

本次案件风险隐患排查活动的排查重点为:一是排查是否存在员工利用农信社操作平台内外勾结盗用或挪用银行客户资金的行为;二是银行账户开立是否严格执行账户管理办法,印押证及对账管理是否规范;三是信贷业务是否严格执行“三个办法一个指引”,是否认真落实贷款“三查”制度,是否有因放松贷款条件引发违法骗贷和违法放贷行为;四是是否有农信社员工利用农信社平台参与社会非法集资活动。

三、排查具体情况

(一)往来业务

1.在办理往来业务中我们始终坚持“实时清算、随发随收、当日结平、信用社不垫款”的原则;

2.设有专门的资金清算岗位,制定了严密的工作流程和风险防范措施,记账、复核、制单、送票、对账、会计主管以及事后监督各岗位人员分别设置,并相互制约;

3.对操作员实行定期岗位轮换或强制休假制度,密押员设置的密码进行严格保密并定期更换;

4.实行印、押、证三人分管;相关专用凭证按重要空白凭证进行管理和使用;

5.定期对应解汇款、汇出汇款、应收应付等过渡性科目进行检查、清理,并掌握真实的交易背景及资金走向。

(二)财务会计业务

1.柜员管理

(1)建立健全了柜员岗位责任制,按规定分设等级权限;

(2)确定了主管柜员的业务授权权限,并保证严格对授权密码进行保密;

(3)每日日终主管柜员都要对重要空白凭证进行核对,对发生业务进行事后监督;

(4)专门指定了一名柜员负责办理各柜员的现金调拨、调剂、重要空白凭证的领发等业务;

(5)柜员之间现金调剂和尾箱交接符合规定,并对可疑交易进行登记;

(6)柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等,都经联社统一授权,过渡性科目及特定账户账务处理都经主管柜员审批,办理查询、冻结、扣划、解冻、单位存款信息维护等业务经联社统一授权并序时登记;

(7)严格执行在监控下办理柜员交接,不存在交接代签名,交接不连续,柜员尾箱不交接现象。

3.印章、重要空白凭证管理

(1)业务印章的制作、使用、保管、交接按照省联社印章管理规定进行操作,并进行登记备案;

(2)个人名章按规定保管,不存在保管不善、出借、盗用现象;

(3)有价单证、重要空白凭证的保管、领用、销号、销毁都符合规定,建立登记簿,逐份进行登记;

(4)印、押(压)、证指定专人保管、分管分用,不存在空白有价单证、重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。

4.账户管理

(1)按规定进行银行结算账户的开立、使用、撤销和变更;

(2)加强对账户支付交易真实性的审查,没有出租、出借账户现象;

(3)办理存款、取款、汇兑按制度流程操作;

(4)过渡性账户发生额经过核查均属真实。

5.对账管理

(1)每月对往来业务适时核对,对账单都能及时发出和收回,坚持对余额和发生额同时进行核对;

(2)加强了对银企、银储对账工作,做到按月对账和适时对账相结合;

(3)对账单收回后换人核对,加盖印章与预留印鉴保持了一致;

(4)账务核对坚持对账岗位与记账岗位严格分离制度,出现对账不符时,都认真核查并返回处理;

(5)按照规定进行全面账户核对,达到账务“六相符”;

(6)不存在因虚假经营、挪用侵占资金等人为调整往来资金及资金清算账户的现象。

银行风险分析报告 篇十

一、总体情况

xx月末,全行资产总额xx万元,比上期xx万元。其中,信贷类资产余额xx万元,比上期xx万元;不良余额xx万元,比上期xx万元;不良占比xx%,比上期xx个百分点。非信贷资产余额xx万元,比上期xx万元;不良余额xx万元,比上期xx万元;不良占比xx%,比上期xx个百分点。

全行负债总额xx万元,比上期xx万元,其中各项存款余额xx万元,比上期xx万元,同比xx万元。

全行利润总额xx万元,比上期xx万元,同比多xx万元。

二、信用风险状况分析

xx月末,全行各项贷款余额xx万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。

外信贷资产余额xx万元,比上期xx万元;垫款余额xx万元,比上期xx万元;表外业务保证金余额为xx万元,比上期xx万元;风险敞口xx万元,比上期xx万元。

(一)不良贷款变动情况1、处臵及新发生不良贷款情况

xx月末,全行处臵不良贷款xx万元。其中:清收不良贷款本金xx万元,盘活不良贷款本金xx万元,接收抵债资产xx万元,核销呆账贷款xx万元,其他方式xx万元。

本期新发生不良贷款xx万元,其中法人客户发生xx万元,占比xx%;个人客户发生xx万元,占比xx%。新发生不良贷款较多的支行是:xxxx;主要客户是:xxxx。

说明:其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因,贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。

2、贷款风险分类形态迁徙情况

本期,正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率xx%,比上期xx个百分点。其中,正常类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率xx%,比上期xx个百分点;关注类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率xx%,比上期xx个百分点。

不良贷款中,次级类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率为xx%,比上期xx个百分点;可疑类贷款向下迁徙xx万元,比上期xx万元,向下迁徙率为xx%,比上期xx个百分点。

(二)客户结构分析(可列举一至两个典型案例)

1、法人客户信用等级结构分析

xx月末,全行共有法人客户xx户,比上期xx户;贷款余额xx万元,比上期xx万元。其中,AA级以上(含)客户贷款余额比上期增加xx万元,占全行法人贷款增量的xx%,占全部贷款增量的xx%。

2、法人客户规模分布结构分析

截至xx月末,大型客户贷款余额xx万元,比上期xx万元,占全行法人贷款增量的xx%;中型客户贷款余额xx万元,比上期xx万元,占全行法人贷款增量的xx%。大、中型客户贷款比上期共xx万元,占全行法人贷款增量的xx%。

从贷款质量看,截至xx月末,全行法人客户不良率xx%,比上期xx个百分点。其中,小型客户不良率xx%,比上期xx个百分点;中型客户不良率xx%,比上期xx个百分点;小型客户不良率xx%,比上期xx个百分点。

3、法人客户行业结构分析(各行可根据具体情况分析几个重点行业,如贷款余额占比前五名、国家重点调控行业等)

xx月末,法人客户贷款主要集中在xxxxxx等行业,以上行业的贷款余额xx万元,比上期xx万元,占全行贷款余额的xx%;不良贷款占比较高的行业为xxxx。

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